肩上担山知任重，志存云天砥砺行
2022年初，水贝某珠宝店依正常流程与客户达成交易：客户订购大量的铂金制品，先付定金、后补尾款，珠宝店收齐款项后按指定地址通过正规物流交付，后续双方仍有零星合作。
2025年，该店经营者突遇个人银行账户、微信、支付宝等均被冻结，才知被他人以“不当得利”诉至法院，要求返还价款。经过与律师沟通并提示，经营者提供了现存的一些证据，包含完整交易材料——营业执照、沟通记录、支付凭证、物流单据等，最终以“诉讼时效届满”“款项系经营收款且构成善意取得”抗辩，原告最终主动撤诉。虽然案件最终原告并未继续坚持诉讼，最主要的还是经营者提供的足够的证据以及强有力的答辩。但若涉案款项被卷入电信诈骗、洗钱链条（比如实际订货客户的资金源自诈骗所得），且经营者未留存合规证据，后果将远不止“被诉”，甚至可能涉嫌共同违法，面临更严重的法律责任。
本案看似简单，原告也比较“幸运”，但无辜被诉也为原告带来烦恼，而这恰恰反衬出部分水贝从业者对“诈骗、洗钱风险”的忽视。当前，不法分子利用珠宝行业特性实施违法活动的手段主要有两类：
这些风险比单纯的不当得利更致命——前者最多是民事纠纷，后者可能涉及刑事犯罪，导致店铺被查封、经营者承担刑事责任。
本案以撤诉收尾，但背后的三大争议焦点，均是珠宝销售引起不当得利案件的争议之处，首先焦点一：诉讼时效是否已过？
根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，普通民事权利诉讼时效为三年，自权利人知道或应当知道权利受损及义务人之日起算。本案中，涉案交易款项支付于几年前，原告三年后才起诉，且无时效中止、中断证据，“时效届满”成为关键抗辩点。
若珠宝销售涉及诈骗，还需注意刑事案件追诉时效更长，一旦资金被认定为赃款，即便过了民事时效，仍可能被追缴。
焦点二：交易主体是“个人”还是“店铺”？
珠宝行业中，个体工商户用个人账户收货款的情况常见，易引发“主体混淆”。本案原告误将“店铺收款”认作“个人收款”，而经营者通过营业执照、交易记录，依据《中华人民共和国民法典》“合同相对性”原则，厘清了“交易双方为原告与店铺”，而直接将个人列入被告属于主体错误。但若涉及洗钱，“公私账户混用”会让监管更难追溯资金流向，店铺被认定为“协助洗钱”的风险更高。
焦点三：涉案款项是否构成“善意取得”？
根据《中华人民共和国民法典》第三百一十一条，善意取得需满足“受让人善意”“合理价格转让”“财产已交付”。本案中，店铺基于正常经营收款交货，对客户与第三人之间的资金争议并不知情，仅仅按照当日金价收取款项，并发出铂金饰品，符合“善意取得”，无需返还款项。
但若款项是诈骗、洗钱所得，即便构成“善意取得”，也可能因“资金性质违法”被依法追缴，店铺需自行承担损失。
（一）严守交易主体合规：堵住“违法资金入口”
操作提示：
在新客户首次大额交易需签署《交易主体确认书》，明确“交易双方为客户与店铺”，同时附加《资金来源承诺书》，核查资金的来源和客户本人是否一致，不一致时要求客户承诺资金合法，降低自身风险。
（二）构建交易证据链闭环：四类核心证据缺一不可
存储要求：
所有证据同步纸质归档与云端备份，保存期限不低于10年，既符合反洗钱要求，也能在涉诈骗、洗钱调查时自证清白。
（三）警惕异常交易：识别诈骗、洗钱
遇到以下情况，需立即暂停交易并核查：
（四）遇纠纷不慌：先查原因，再找专业支持
若账户被冻结或收到法院传票，先通过银行、法院明确“纠纷原因”（是民事不当得利，还是涉诈骗、洗钱的刑事调查）；同时整理完整交易证据，必要时委托专业律师介入，避免因“证据不足”陷入被动。
本案虽然在提交了答辩状以后很快原告撤诉，看似简单，但本质是经营者长期合规经营、留存证据的结果。在水贝珠宝交易中，并非所有从业者都能如此幸运——一旦撞上电信诈骗、洗钱等违法风险，仅靠“运气”远远不够。合规不是额外负担，而是抵御账户冻结、诉讼纠纷，甚至刑事风险的基础防线；证据留存也非形式之举，而是在涉违法调查时澄清事实、保住生意的“硬核底气”。愿水贝珠宝从业者以本案为鉴，把合规刻进日常，对诈骗、洗钱风险时刻警惕，方能在行业浪潮中行稳致远。
作者介绍
赵宝莲律师
北京市京师（深圳）律师事务所进出口法律事务部主任，法律硕士。
主要执业方向为涉外诉讼与仲裁、外商投资及国内企业对外投资法律事务、外贸业务法务支撑。
联系方式：
电话: 18824679659
邮箱: Zbl3437045@126.com
陈焮琪
北京市京师（深圳）律师事务所进出口法律事务部主任助理，梧州学院在读生，目前就读于法学院国际经贸规则专业，梧州学院国际经贸与法律研究专班成员。
