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《扫黑风暴》:“套路贷”之“空贷”的隐藏套路
关联律师:发布时间:2021-09-17

热播电视剧《扫黑风暴》,故事涉及角色孙兴公司经营的“美丽贷”、“裸贷”等剧情均系根据真实事件改编,引发广大网友热议。

 “套路贷”常见的行为方式有空贷、车贷、房贷、校园贷、培训贷、美容贷等等,套路之多令人眼花缭乱,且无论哪种“套路贷”方式,其内瓤都玄机重重。

本文以发案率较高的“套路贷”之“空贷”为研究对象,结合典型案例,对其所隐藏的“套路”予以深入分析。

《扫黑风暴》:“套路贷”之“空贷”的隐藏套路

一、空贷的定义

空贷,是指门槛非常低,无需任何抵押、担保,甚至不看信用,只要借款人申请就能取得借款的借贷方式。

正常的“民间借贷”,即便是“高利贷”,出借人为了保证收回本金并赚取利息,需要借款人提供足以折抵本金和利息的财产抵押或者财产担保。最不济的,也要看借款人的经营状况、信用记录,这才是正常出借人所必须具备的“谨慎”义务。

然而“套路贷”是不按常规出牌的,它扬着温柔的笑脸,捧着“馅饼”出现在你的面前。世上没有无缘无故的爱,也没有无缘无故的恨,当天上的“馅饼”掉到你面前的时候,它必然是有套路的,如果张口吃下去,你终将为这块“馅饼”付出意想不到的代价。

二、2017年公安部十大典型案例---江苏虞某“套路贷”犯罪团伙

2017年6月份,江苏省泰州市虞某等人以“极速钱包”网贷平台名义,发布“低利息、无担保”等信息,吸引借款人到平台借款。在办理借款手续的时候,业务员向借款人索取身份证、家庭住址、家庭成员情况、手机通讯录、通话记录等个人信息,放款时直接扣除30%“砍头息”,并要求借款人偿还全款本息。当借款人逾期无法还款时,对借款人以及借款人通讯录中的亲友、同事采用侮辱性语言、PS图片等软暴力方式进行催收,逼使借款人交纳高额“逾期费”。

泰州市姜堰区张甸镇居民李某,2017 年6 月至8 月在“极速钱包”网贷平台借款,在扣除了各种服务费及 “借新款偿还旧款”以后,李某的债务从最初的1360元逐步累积至1.5万元,年化利率超1500%。李某没有如期归还借款,“极速钱包”网贷平台对李某实施疯狂骚扰,李某及其家人的身份证头像被PS成不堪入目的淫秽照片,并发送给李某的亲戚朋友逼迫其就范。

2018年12月,江苏警方接到报警后,通过“极速钱包”平台,查到了位于上海市的‘上海梦浣网络科技有限公司’等多家公司,以及位于安徽省合肥市的催收款公司‘安徽华纵佳讯科技有限公司。其中上海公司开发了10多个APP实施非法放贷,安徽公司负责催收。

虞某向公司成员发放巨额奖金和提成,以提高团伙成员的“工作”积极性。特别是公司主要人员,“数钱数到手发软,奖金拿到心发慌”,仅2017 年至2019 年1 月,其骨干成员庄某拿到奖金6800万元,陈某拿到1300万元。

根据警方侦查,自2017年6月至2018年12月,虞某等“套路贷”犯罪团伙先后累计向不特定对象167 万余人放款891 万余次,循环累计非法放贷170 亿余元,非法获利22 亿余元。抓获团伙成员197人,扣押电脑765 台、手机314部,查封、冻结涉案资产总值20多亿元。借款人中,有3名“套路贷”借款人因不堪忍受平台“软暴力”自杀,2人死亡,其中连云港市赣榆区青口镇居民陈某年仅34 岁。

三、从典型案例看“空贷”的隐藏套路

1.零门槛。无抵押信用贷款虽然不要求借款人提供抵押或其他担保,但是出借人要严查借款人的经营状况及信用记录,比如查税务报表,负债情况,资产情况;查信用卡账单、芝麻信用、京东小白分等。而“空贷”属于自然人身份证贷款,借款人只需出具个人身份证,出借人不做任何风控调查。

2.低息引诱。出借人以“零门槛”吸引借款人上门以后,又继续以“免手续费”、“低利息”来诱惑借款人签署借款合同。在2020年8月20日“法释〔2015〕18号《审借规定》”修改之前,其所承诺的利率标准,一般都是“2厘”或者“3厘”,即月利率2%或者3%,年利率24%或者36%,以表明其出借行为不属于“高利贷”,而是合法合规的“民间借贷”。这种利率承诺一般都能吸引到有切实资金需求的客户。

3.期限短。空贷为尽快拿到高额利息,且能够尽快提高本金数额,一般不会出借太久,顶多以1个月为上限,当借款人到期不能归还的时候,出借人采取各种手段垒高债务,然后暴力逼债。

4.砍头息手段毒辣。从合同条款上看,空贷的利息最高不超过司法保护的年利率,但实际上,借款人根本拿不到借款合同载明的本金,砍头息甚至可以砍走合同标的三分之一甚至一半以上的本金。比如,借款10万元,借款人到手的只有7万元,月息2%,一个月后到期要归还“10万元+利息2000元”,加上没有到手的3万元,借款人实际支付的利息是3.2万元,月息竟然高达32%,折算为年利率384%。如果借款人质疑扣掉的3万元不能计算为本金而不愿意签订合同,出借人会以“行规,保证金,实际利息按7万元计算”等等花言巧语,哄骗借款人签订合同。

5.暴力逼债。愿意以此种方式借贷的借款人,除急需资金外,其本身往往存在不良的信用记录,选择本金被对方“砍头”也是无奈之举。当一个月期限到期,借款人无法还款的时候,出借人雇佣社会闲散人员专业讨债,软硬兼施。新社会无法买卖儿女或者老婆,那就卖房卖车卖金银首饰;实在无财产可卖的,可以到地下市场卖人体器官;或借新钱还旧钱;或者去偷,或者去抢,对此,出借人在所不问,只管要钱,逼得借款人上天无路,入地无门。

有人说,高利贷是“明小人、真君子”,而“套路贷”就是妥妥贴贴的“明君子、真小人”,这话还真有几分道理。在此提醒各位朋友,不按“套路”出牌的,其背后往往隐藏有更多的“套路”,当你急需用钱的时候,谨防“空贷”陷阱。

 

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